Τα νέα Open Banking συστήματα συμμορφώνουν τις συνεταιριστικές τράπεζες με τη νέα οδηγία της ΕΕ PSD2 ενώ παράλληλα δημιουργούν τις πληροφοριακές υποδομές για την ανάπτυξη εφαρμογών και νέων επιχειρηματικών μοντέλων fintech που χρειάζονται οι τοπικές κοινωνίες.
Tο τελευταίο διάστημα γίνεται μια σημαντική προσπάθεια για τη διάθεση ανοικτών προγραμματιστικών διεπαφών (Open APIs) από τις Συνεταιριστικές Τράπεζες στην Ελλάδα. Οι νέες υποδομές Open Banking APIs που υλοποιούνται αφορούν τη συμμόρφωση των Συνεταιριστικών Τραπεζών με το πλαίσιο της Ευρωπαϊκής οδηγίας PSD2, υλοποιούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους και δίνουν τη δυνατότητα να αναπτύξουν νέες συνεργασίες, τοπικά επιχειρηματικά μοντέλα και εφαρμογές προστιθέμενης αξίας στους τομείς της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) και των πληρωμών.
Η συγκυρία δημιουργεί μια μοναδική ευκαιρία για τις Συνεταιριστικές Τράπεζες με την εφαρμογή της οδηγίας PSD2 όπου αναβαθμίζονται οι τεχνολογικές υποδομές και υπηρεσίες τους. Στη συνέχεια τους δίνεται η δυνατότητα να απευθυνθούν στις τοπικές κοινωνίες με νέα προϊόντα και υπηρεσίες, να συνεργαστούν, να αξιοποιήσουν το τοπικό ανθρώπινο κεφάλαιο για την ανάπτυξη καινοτόμων υπηρεσιών σε τομείς της οικονομίας που υπάρχουν τοπικά συγκριτικά πλεονεκτήματα και να λειτουργήσουν ως πρωταγωνιστές και πυλώνες του ψηφιακού μετασχηματισμού σε τοπικό και περιφερειακό επίπεδο. Οι νέες πληροφοριακές υποδομές των Συνεταιριστικών Τραπεζών βοηθάει στη συνεργασία με εταιρίες τεχνολογίας και fintech ενώ παράλληλα μπορεί να υποστηριχθεί η τεχνολογική και επιχειρησιακή συνεργασία με τοπικές startup επιχειρήσεις, ομάδες προγραμματιστών και κάθε ενδιαφερόμενο πιστοποιημένο πάροχο για την ασφαλή διάθεση υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας στο μέλλον.
Η Ελληνική εταιρεία τεχνολογίας και καινοτομίας Crowdpolicy έχει αναλάβει τα έργα της ανάπτυξης του δοκιμαστικού περιβάλλοντος (sandbox APIs) καθώς και της παραγωγικής υποδομής (productive APIs) για την Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου και Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας και την συμβουλευτική υποστήριξη της Παγκρήτιας Συνεταιριστικής Τράπεζας και της Συνεταιριστικής Τράπεζας Κεντρικής Μακεδονίας.
Τα νέα Open Banking APIs των Συνεταιριστικών Τραπεζών μπορούν να οδηγήσουν σε νέες υπηρεσίες διαθέσιμες στην Ελλάδα και στο εξωτερικό.
Ενδεικτικά αναφέρουμε τις ακόλουθες:
- Ηλεκτρονικές υπηρεσίες με έμφαση στις πληρωμές και σε προγράμματα επιβράβευσης (loyalty) για ειδικά κοινά στόχους μιας περιοχής, όπως είναι φοιτητές, μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αγρότες κοκ.
- Νέα προϊόντα που υποστηρίζονται από αυτοματοποιημένες ψηφιακές υποδομές, όπως άμεση έγκριση και εκταμίευση μικρών καταναλωτικών δανείων, leasing για επαγγελματίες, προθεσμιακές καταθέσεις που απευθύνονται σε όλη την Ευρωπαϊκή αγορά κοκ.
- Νέες ηλεκτρονικές υπηρεσίες σε τομείς της οικονομίας όπως είναι ο Τουρισμός και Αγροτικός Τομέας.
- Προώθηση του ηλεκτρονικού εμπορίου μέσα από πλατφόρμες e-commerce ενοποιημένες με τα Open Banking APIs.
- Επιχειρηματικά μοντέλα συνεργασίας της τοπικής κοινωνίας και των επιχειρήσεων όπως η συμμετοχική χρηματοδότηση crowdfunding για χρηματοδότηση έργων, πχ Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας ή Δημόσιων Υποδομών (μοντέλο ΣΔΙΤ).
- Συνεργασία με φορείς του δημόσιου τομέα όπως είναι οι Δήμοι και οι Περιφέρειες για την από κοινού ανάπτυξη νέων ηλεκτρονικών υπηρεσιών αξιοποιώντας τις υποδομές των Συνεταιριστικών Τραπεζών, όπως είναι η αυθεντικοποίηση των πολιτών, η αυτοματοποίηση των πληρωμών κοκ.
Τα τέσσερα βασικά χαρακτηριστικά διάθεσης και αξιοποίησης των υποδομών Οpen Βanking APIs των Συνεταιριστικών Τραπεζών που υλοποιεί η Crowdpolicy είναι:
- Οι τεχνολογικές πλατφόρμες υλοποιούνται με state of the art τεχνολογίες που βασίζονται σε ανοικτά πρότυπα (Berlin Group Standard). Τα συστήματα υιοθετούν την αρχιτεκτονική Open Banking ώστε να είναι εφικτή η μελλοντική δημιουργία υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας σε τομείς όπως είναι ο τουρισμός, ο πολιτισμός, η δημόσια διοίκηση, υπηρεσίες για εμπόρους, authentication as a service κ.ά.
- Αξιοποιούνται υφιστάμενες υποδομές των Τραπεζών και ενισχύεται με τεχνογνωσία το στελεχιακό δυναμικό τους.
- Δημιουργούνται νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες και δυνατότητες συνεργειών σε τοπικό επίπεδο, που θα στηρίξουν την τοπική περιφερειακή ανάπτυξη.
- Η τεχνολογία υποστηρίζεται από ολοκληρωμένες δράσεις ενεργοποίησης των τοπικών κοινωνιών και ανάπτυξης συνεργασιών με τοπικούς και περιφερειακούς φορείς μέσω κατάλληλων δράσεων ανοιχτής καινοτομίας (community building και activation).
Σχετικά links για πρόσθετη ενημέρωση:
- Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου Productive: https://www.epirusbank.com/sites/defau lt/files/landing_epirus/index_en.html και δοκιμαστικό sandbox https://developers.epirusbank.openbank.gr/
- Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας Productive http://www.bankofthessaly.gr/sites/landing_thessaly/index.html και δοκιμαστικό sandbox https://developers.bankofthessaly.openbank.gr/
- Συνεταιριστική Τράπεζα Κεντρικής Μακεδονίας http://bit.ly/33OP7HA
- Παγκρήτια Τράπεζα http://bit.ly/33GAlmb
Διαβάστε επίσης:
- Η Crowdpolicy υλοποιεί τα Open Banking APIs της Τράπεζας Ηπείρου και Τράπεζας Θεσσαλίας https://medium.com/the-crowdpolicy-collection/open-banking-apis-fe44afa7cdf